Wciąż rosnące koszty życia oraz długie oczekiwanie na pożyczki sprawiły, że dzisiejsze społeczeństwo poszukuje alternatywnych do tradycyjnych banków usług finansowych, które mogłyby zaoferować korzystne rozwiązania stanowiące wsparcie finansowe. Jedną z nich jest parabank – stosunkowo nowe podmioty na rynku finansowym, które wciąż zyskują coraz większą popularność, szczególnie wśród osób, które z różnych powodów nie mogą lub nie chcą korzystać z tradycyjnych usług bankowych.
Działanie parabanków często opiera się na wykorzystaniu nowoczesnych technologii i prostych rozwiązań, które gwarantują szybkie i łatwo dostępne usługi finansowe. Tym, co wyróżnia parabanki, jest brak regulacji prawnych, którym by podlegały oraz brak centralnej kontroli zewnętrznej sprawowanej przez odpowiednie organy na przykład Komisję Nadzoru Finansowego czy Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Parabank – co to dokładnie jest?
Parabank to instytucja finansowa działająca na rynku, która oferuje usługi finansowe podobne do tych, które zapewniają tradycyjne banki, niemniej bez konieczności posiadania pełnej licencji bankowej. Parabanki oferują swoim klientom różne usługi, takie jak pożyczki długoterminowe i ratalne, karty kredytowe, a także rachunki bankowe. Ze względu na to, że parabanki funkcjonują głównie w Internecie, pozwala to na szybki i łatwy dostęp do oferty, bez konieczności wychodzenia z domu i odbywania wizyt w dedykowanych oddziałach, co jest szczególnie atrakcyjne dla dzisiejszego społeczeństwa.
Parabank – jak działa?
Parabank działa na zasadzie piramidy finansowej, czyli struktury organizacyjnej, w której zysk jednego klienta jest uzależniony od wpłat kolejnych klientów; nie musi bowiem posiadać określonego kapitału. Jego idea opiera się na wykorzystaniu rozwiązań, które umożliwiają klientom uzyskanie szybkiej pomocy finansowej na przykład poprzez składanie wniosków o usługi przez Internet, których rozpatrywanie trwa od kilku minut do kilku godzin. W przypadku parabanków klient nie musi przedstawiać wielu dokumentów. Ryzykiem związanym z korzystaniem z usług parabanków jest brak regulacji i nadzoru ze strony organów państwowych, co oznacza, że klienci parabanków mogą nie uzyskać ochrony będącej na takim poziomie, jak w przypadku tradycyjnych banków. Wysoce prawdopodobne są również oszustwa stosowane przez niektóre parabanki, ze względu na brak odgórnych kontroli. Aby zmniejszyć prawdopodobieństwo nieuczciwych zachowań, od 2017 r. w Polsce każdy parabank, aby działał legalnie i zgodnie z prawem musi dokonać wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych. Przed skorzystaniem z usług wybranego parabanku zawsze warto dokładnie zapoznać się z jego ofertą, polityką prywatności i regulaminem, aby mieć pewność, że oferowane usługi są bezpieczne i rzetelne. Przydatne może być również dokonanie porównania różnych ofert parabanków i banków tradycyjnych, aby na tej podstawie wybrać najkorzystniejszą opcję.
Parabanki – zalety i wady
Jak każde rozwiązanie parabanki prezentują zarówno zalety, jak i wady. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z ich usług warto dokonać odpowiedniej analizy. Zalety parabanków obejmują m.in. łatwy dostęp do usług i operacji finansowych, takich jak pożyczki – korzystanie z ich oferty pozwala zaoszczędzić dużo czasu, ponieważ wnioski są rozpatrywane niezwykle szybko, nie ma także konieczności odbywania wizyty w dedykowanym oddziale. Ponadto parabanki oferują prostą procedurę przyznawania kredytów, przy czym wiele z nich nie wymaga przedstawiania obszernej dokumentacji (nie sprawdzają historii klientów w bazach dłużników ani nie wymagają zaświadczenia o dochodach). Do innych zalet zalicza się szybkość realizacji transakcji – wiele stosowanych rozwiązań i funkcji pozwala na istotne skrócenie czasu operacji i uzyskanie pożądanych akcji nawet w ciągu kilku minut. Plusem są także konkurencyjne stopy procentowe i atrakcyjne promocje skierowane przede wszystkim do nowych klientów. Co więcej, parabanki w przeciwieństwie do tradycyjnych banków, często mają w swojej ofercie krótkie okresy kredytowania, w wyniku czego klienci mogą spłacić wcześniej pożyczone pieniądze bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów.
Z kolei głównym minusem parabanków jest brak nadzoru i regulacji oraz niepodleganie Prawu Bankowemu, co powoduje istotne obniżenie poziomu bezpieczeństwa oraz wzrost ryzyka nieuczciwych praktyk ze strony ich przedstawicieli. Korzystanie z usług parabanku zwykle wiąże się także z koniecznością poniesienia wyższych kosztów za świadczone operacje w porównaniu do tradycyjnych banków oraz naliczaniem wysokich odsetek w przypadku niedotrzymania terminu spłaty zobowiązań. W konsekwencji osoby zadłużone często dodatkowo pogarszają swoją sytuację i wpadają w tzw. spiralę zadłużenia. Obecnie wskazuje się także, iż parabanki zwiększają swoje dochody na pozyskiwaniu i sprzedaży danych osobowych klientów, którzy często nieświadomie decyzją się na ich przekazywanie.
Pożyczki zaciągane w parabankach są bardzo atrakcyjne w przypadku osób, których zdolność i wiarygodność kredytowa są wątpliwe, w wyniku czego możliwość uzyskania kredytu lub innej pomocy finansowej w tradycyjnym banku jest zablokowana. Wiele mówi się także o tym, iż parabanki, czyli prywatne firmy pożyczkowe należą do szarej strefy równoległych systemów bankowych (ang. shadow banking), czyli obszaru bankowości, którego cechą charakterystyczną jest wysokie ryzyko i niski poziom bezpieczeństwa wpłaconych środków na wypadek różnych nieprzewidzianych i niekorzystnych sytuacji, na przykład bankructwa firmy.
Parabanki – lista najbardziej popularnych parabanków w Polsce
W Polsce istnieje wiele parabanków, które oferują pożyczki i inne usługi finansowe, których oferta wielu osobom, zwłaszcza młodym, wydaje się niezwykle korzystna ze względu na brak konieczności przedstawiania historii kredytowej oraz potwierdzenia swojej wiarygodności. Do najbardziej znanych parabanków zalicza się takie firmy jak:
- Wonga – jeden największych parabanków w Polsce, oferujący pożyczki krótkoterminowe – specjalizuje się w pożyczkach ratalnych oraz tzw. chwilówkach. Pozwala na uzyskanie szybkich i tanich pożyczek dostępnych całkowicie online. Aby uzyskać pomoc finansową, wystarczy przedstawić dowód osobisty (lub wpisać odpowiednie dane do systemu), aktualny numer telefonu i aktywny rachunek bankowy. Oferta tego parabanku obejmuje promocję dla nowych klientów – uzyskanie pierwszej chwilówki jest całkowicie darmowe. Należy pamiętać, że aby skorzystać z jego usług, należy mieć co najmniej 18 lat; konieczne jest także posiadanie polskiego obywatelstwa.
- Vivus – ten parabank oferuje szybki proces wnioskowania oraz pożyczki udzielane bez zbędnych formalności, wyłącznie za okazaniem dowodu osobistego. Vivus cieszy się niezmienną atrakcyjnością, ponieważ gwarantuje dogodne warunki, a pierwsza pożyczka do kwoty 3000 zł jest całkowicie za darmo. Osoby chcące skorzystać z usług tej firmy muszą mieścić się w przedziale wiekowym od 20 do 78 lat. Do zalet tego parabanku należy także możliwość przesunięcia terminu spłaty, wysokie kwoty pożyczek oraz dobre opinie użytkowników potwierdzające jego renomę.
- RapidaMoney – udziela stosunkowo wysokich pożyczek nawet do 25 000 złotych oraz oferuje możliwość spłaty długu w terminie od roku do 3 lat. Ten parabank jest atrakcyjny ze względu na świadczenie usług także w przypadku braku zdolności kredytowej. Niemniej jednak jego polityka obejmuje konieczność zabezpieczenia pożyczki przez poręczyciela (żyranta) – osobę z obywatelstwem polskim w wieku od 18 do 75 lat, która ma własną nieruchomość, stały dochód i wykazuje płynność finansową.
- HapiPożyczki – oferuje pożyczki na kwotę od 800 zł do 15 000 złotych, a termin spłaty obejmuje okres od 6 do 36 miesięcy. Usługi tego parabanku są skierowane do osób od 20 roku życia, będących obywatelami Polski i mających stały adres zamieszkania na terenie tego kraju. Do uzyskania pomocy finansowej potrzebny jest dowód osobisty, numer PESEL oraz aktywny numer bankowy i numer telefonu, nie ma konieczności przedstawiania zaświadczenia o dochodach. Tym, co wyróżnia HapiPożyczki na tle innych znanych parabanków, jest udzielanie wakacji kredytowych oraz każdorazowe sprawdzanie klientów pod kątem historii kredytowej. Niespłacanie poprzednich zadłużeń w terminie dyskwalifikuje osoby ubiegające o pomoc finansową w tej placówce.
- NetCredit – z kolei NetCredit oferuje pożyczkę w postaci karty kredytowej – klient korzystający z usług tego parabanku płaci wyłącznie za limit kredytowy, który wykorzystał, a jedynym kosztem, który pobiera, jest prowizja w wysokości 16% od wykorzystanego limitu w każdym okresie rozliczeniowym. Do tego głównych zalet należą: szybkie wnioskowanie online oraz dostęp do limitu kredytowego przez całą dobę.
Zobacz również:
- Jak dobrze wykorzystać pozytywny efekt dźwigni finansowej?
- W jakie kryptowaluty inwestować 2023?
- Dźwignia finansowa – czym jest i jak działa?
